بیمه عمر و مستمری چیست؟

طرح ممتاز و منحصر به فرد بیمه عمر و مستمری که براساس مدل شناخته‌ شده جهانی Flexible Universal Life طراحی گردیده، در سراسر جهان یکی از پرطرفدارترین بیمه‌های عمر ‌است. این بیمه‌نامه یکی از انواع بیمه‌نامه‌های عمر انفرادی است که در آن بیمه‌گر تعهد می‌نماید در ازای دریافت حق‌بیمه، در صورتی که بیمه‌شده در طول مدت قرارداد فوت نماید، سرمایه فوت بیمه‌نامه و سرمایه‌گذاری حاصل شده از محل حق‌بیمه‌های پرداختی بیمه‌گذار را به استفاده‌کنندگان بیمه‌نامه پرداخت نماید و در صورتی که در پایان قرارداد، بیمه‌شده در قید حیات باشد، مبالغ حاصل‌شده از محل سرمایه‌گذاری حق‌بیمه‌های پرداختی بیمه‌گذار را به صورت یکجا یا مستمری به استفاده‌کنندگان پرداخت کند.

پوشش های بیمه عمر مستمری:

1. پوشش فوت به هر علت
2. پوشش فوت ناشی از حادثه
3. پوشش نقص عضو دائم ناشی از حادثه
4. هزینه های پزشکی ناشی از حادثه
5. پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه بر اثر از کارافتادگی کامل و دائم بیمه گذار /بیمه شده اصلی
6. پوشش معافیت از پرداخت حق‌بیمه بر اثر فوت بیمه‌گذار / بیمه‌شده اصلی
7. پوشش پرداخت مستمری در صورت از کارافتادگی دائم و کامل بیمه گذار /بیمه شده اصلی

مزایای این بیمه عبارتند از:

• انطباق با الگوها و استانداردهای جهانی بیمه‌های زندگی
• رفع دغدغه‌های مالی خانواده در نبود سرپرست خانواده
• تامین مستمری برای دوران بازنشستگی
• تامین سرمایه جهت مقاصد خاص از جمله ازدواج، تحصیل، اشتغال
• ارائه کاملترین و بالاترین سطح پوشش‌های بیمه‌ای
• پس‌انداز و سرمایه‌گذاری منظم مبالغ اندک
• سرمایه‌گذاری با تضمین سود بلندمدت و روز شمار بدون توجه به شرایط اقتصادی جامعه مثل تحریم‌ها، رکود اقتصادی و…
• دریافت سود مشارکت در منافع به صورت سالانه علاوه بر سود تضمین شده
• امکان دریافت وام از محل اندوخته سرمایه‌گذاری از پایان سال دوم بیمه‌ای بدون نیاز به وثیقه و ضامن
• امکان برداشت از محل اندوخته بیمه‌نامه از پایان سال دوم بیمه‌ای
• امکان واریز مبالغ متفرقه و مازاد بر حق‌بیمه سالانه به اندوخته بیمه‌نامه
• امکان بازخرید بیمه‌نامه در هر زمان از قرارداد و دریافت ارزش بازخرید
• برخورداری از معافیت مالیاتی ( مالیات بر درآمد و مالیات بر ارث)
• دریافت اندوخته بیمه‌نامه در پایان مدت قرارداد به صورت یکجا و یا مستمری
• سهولت در پرداخت حق‌بیمه با ایجاد تنوع در روشهای پرداخت
• فراهم نمودن شرایط برای ایجاد تغییرات در بیمه‌نامه در طول مدت قرارداد مطابق با شرایط

شرایط صدور بیمه :

• سن بیمه‌شده: بدو تولد تا ۶۵ سال
• مدت بیمه‌نامه: ۵ تا ۳۰ سال (حداکثر تا ۸۰ سالگی بیمه‌شده)
• حداقل مبلغ حق‌بیمه: مطابق با دستوالعمل صدور
• روش پرداخت حق‌بیمه: یکجا، سالانه، شش‌ماهه، سه‌ماهه، دو‌ماهه، ماهانه
• سرمایه فوت به هر علت بیمه‌نامه: براساس مبلغ تعیین شده‌ توسط بیمه مرکزی و دستورالعمل

• ضریب افزایش سالانه حق‌بیمه: ۰، ۵، ۱۰، ۱۵، ۲۰، ۲۵، ۳۰ و ۵۰ درصد
• ضریب افزایش سالانه سرمایه فوت: ۰، ۵، ۱۰، ۱۵، ۲۰ و ۲۵ درصد
• مبنای ارزیابی ریسک پیشنهاد: سن، سرمایه، سوابق پزشکی بیمه‌شده و بستگان وی، شغل بیمه‌شده و فعالیت‌های جانبی وی، شغل بیمه‌گذار و فعالیت‌های جانبی وی (در صورت درخواست پوشش معافیت)، سوابق بیمه‌ای بیمه‌شده، پوشش‌های تکمیلی درخواست شده
• نحوه پرداخت اندوخته بیمه‌نامه می‌تواند به صورت یکجا یا مستمری باشد.

نحوه ی پرداخت :

یکجا: ذینفع حیات بیمه‌نامه می‌تواند پس از پایان قرارداد اندوخته بیمه‌نامه را به صورت یکجا دریافت نماید.

مستمری: ذینفع حیات بیمه‌نامه می‌تواند پس از پایان قرارداد اندوخته بیمه‌نامه را به صورت مستمری در بازه‌های ماهانه، دوماهه، سه ماهه، شش‌ماهه و سالانه و مادامالعمر با ضریب افزایش سالانه ۰%، ۵% و ۱۰% دریافت نماید

خیلی ها میگن بیمه تامین اجتماعی نسبت به شرکت های بیمه ای مزیت های بیشتری داره!خب در لینک زیر مقایسه ای بین این بیمه ها داریم:

مقایسه بیمه عمر و بیمه تامین اجتماعی